相信許多人在第一次碰到保險時，會有很多疑惑，「保險如何買才能找到自己的需求？」、「我連自己需要保什麼？都不太清楚，該怎麼辦？」這裡幫你整理常見的投保 險種！

人身保險通常概分成六大類：壽險、意外險、失能險、醫療險、癌症險、重大疾病/傷病險，釐清自己想買保險的目的後，一起來認識人身六大險種吧！

 

1. 壽險

   人壽保險又稱為壽險，指的是被保險人在保險期間內死亡、全殘，所謂全殘最簡單的理解就是兩隻眼睛、兩隻手、兩隻腳，這六隻中有兩隻完全喪失功能就符合全殘的定義。當你不幸身故後，留給家人一筆維持生活的費用。不論是意外、生病、猝死，一旦身故就理賠，較沒有理賠糾紛的險種。

   而壽險種類分為以下三種：

   • 死亡保險：
     被保險人身故或全殘時，給付的保險金，常聽到的定期壽險、終身壽險，主要是死亡保險為主。
   • 生存保險：
     保險期間屆滿仍生存時，保險公司依契約給付保險金(活著才有保險金領、死亡沒有保險金領)。生存保險金、滿期保險金就屬於此類。
   • 生死合險：
     一般常聽到的儲蓄險，都是生死合險為主。同時結合死亡保險、生存保險的功能，意即被保險人在保險期間內死亡、全殘，或是到了契約規定年限仍生存時，保險公司給付死亡或滿期保險金。
     
     

2. 意外險

   意外險又稱傷害保險、傷害險，只要看到「傷害」2個字就是意外險，所以若看到險種名稱為傷害醫療，代表是意外醫療險的意思。意外險的理賠都是以「意外事故」來判斷，由於意外不同於疾病，無法預測且可能明天就來，並可能一瞬間就導致往後陷入困境，令人措不及防，因而在各種保險規劃中通常會優先安排，而意外事故主要有3個要素：

   • 外來的：由外在的原因所造成的傷害，例如車禍、工作受傷。
   • 突發的：突然發生的意外事故，例如車禍骨折。
   • 不可預期：不可預期的情況、非自願的情況發生意外事故，例如跌倒受傷。    
                      

3. 失能險

   保障當被保險人因疾病、意外導致身體部分功能缺失，而喪失生活、工作能力的保險。「失能」是指因為疾病及意外傷害，而喪失工作、生活能力所造成的失能狀態。

   失能險有分成長期看護險與殘扶險兩者理賠方式有所不同。

   • 長期看護險是用文字定義，簡稱六取三：不能自行穿衣、起居、行動、如廁、飲食、洗澡，或是三取二：無法分辨時間、場所、人物，則符合理賠標準。
   • 殘扶險是依據殘廢等級表一至六級作為認定。

    

4. 醫療險

   醫療險是專門理賠住院治療期間的花費，用來給付住院、手術或醫療相關治療時所支出的醫療費，分擔醫療費用，彌補在醫療期間的損失，獲得好的醫療品質用主要保障。範圍可分為以下4種：

   • 住院病房費：理賠住院費用。
   • 住院手術費：理賠住院期間的手術費用。
   • 門診手術：理賠沒有住院，必須進行的門診手術費用。
   • 住院雜費：理賠健保不給付、必須額外自費的醫療耗材費用(實支實付醫療險)。

    

5. 癌症險

   又稱防癌險，主要依療程分項給付，專門理賠不幸罹患癌症的保險，抗癌技術進步，可選擇的抗癌方式更多種且昂貴，透過保險分擔高額抗癌費用。

   雖然重大疾病險一類的保單都涵括癌症保障，但因為癌症實在太常見，罹患後要花費的錢也相當多，所以不少人都還會另外規劃。

   依保險的保證期間長短，可分為終身型、定期型：

   • 終身型防癌險：因為可以保障終身，所以保費較高。
   • 定期型防癌險：可保障至70～85歲不等，因為無法保障終身，所以保費較低。

    

6. 重大疾病/傷病險

   簡單來說，這類型保障疾病的險種其保障範圍包含癌症、慢性腎衰竭、急性腦血管疾病、漸凍人、罕見疾病⋯等多項疾病。依全民健康保險重大傷病範圍所記載的發卡疾病，作為理賠標準。而重大疾病險、重大傷病險個的名稱很像名稱相像但他們是不同的喔！相較於重大疾病險、特定傷病險，保障範圍較廣。

   • 重大「疾病」險與嚴重特定「疾病」險，皆是以特定的「疾病」做認定。
   • 重大「傷病」險，則是以是否取得「重大傷病卡」為依歸，因此也常被稱為重大傷病卡險。

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   每個人的需求不同，不管是投保、理賠、保障規劃等等，還是建議找專業人士進行諮詢，讓你在選擇時有個參考，投保時不再霧煞煞！也不會買了保險但買錯保障，浪費了許多金錢及精力，在這裡，都能找到最適合您的解決方案！把這些保障做好，便能轉嫁大部分的人身風險，所以認識六大險種，也算是規劃保單的第一堂課哦！