C L A U S E
壽險
- 因『意外』或『疾病』不幸過世或完全失能理賠的保險。
- 主要是保障家人，把愛遺留給家人的身後金，解決房貸車貸子女教育基金⋯⋯等問題。
規劃注意事項
- 壽險額度的規劃，最好是將負債與各項貸款，如房貨、車貨、子女教育基金⋯⋯等，一併列入評估考量。
- 家庭責任重大的經濟支柱，通常需要較高保額的壽險保障家庭。
- 網路罐頭保單很多，但大都是重視醫療保障，而忽略壽險的重要性，重視家庭責任的你，壽險是能延續愛與責任。
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意外險（傷害險）
- 發生意外傷害事故，造成『殘癈』、『失能』或『死亡』所理賠的保險。
- 明天與意外不知道哪個先到？意外事故為國人十大死因之一，意外的發生無法預知，更無法完全避免。
- 國人意外險保額大都是100萬，如果因意外導致殘癈，這100萬是否能解決殘癈後續治療及復健。
- 除了人壽公司意外險外，產險意外險也是可以考量增加保額商品之一。
規劃注意事項
- 傷害險又稱意外險，只理賠意外事故，事故需符合條件：『非因疾病』、『外來』、『突發事故』，三者條件缺一不可。
- 對於意外沒有住院，以意外實支來理賠，如縫合門診手術。
- 傷害日額即付針對因意外住院另外給付醫療日額，另外一功能是給付骨折未住院。
- 產險意外險可以用相對便宜的保費，規劃更高額的保障內容，但大都沒有保證續保，且可能會因為停售而無法續保。
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醫療險
- 針對住院治療期間的花費來理賠，如果長期住院都能給付，會更有保障。
- 分擔醫療費用，彌補在醫療期間的自費額損失，獲得好的醫療品質。
- 因為現在醫療的進步，以前住院的手術，現在門診手術就能處理，要注意是否有理賠門診手術。
- 要注是否有227條款限制，如果動的手術非屬於全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節所列舉之手術就不會理賠。
- 醫療實支實付大都是定期險，屬於一年一約，所以保費會隨著年齡增加而增加，尤其是年老之後期保費要注意，千萬不要年老之後保費繳不起。
規劃注意事項
- 除了門診手術，醫療險需要需以住院為理賠前提。
- 投保前應依保險法64條規定誠實告知身體健康狀況，只要是既往症，保險公司依保險法127條主張拒賠皆為合理。
- 醫療險區分為實支實付、日額給付，要注意給付上限、除外責任、條款內容等。
- 並非所有自費項目實支實付都能理賠，還是得依保單條款內容才能斷定。
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癌症險
- 不幸罹患癌症時，針對癌症來理賠的保險。
- 治療癌症醫療技術進步，可選擇的抗癌方式更多種也更多且昂貴，透過保險分擔高額抗癌費用。
- 住院型癌症險可以給付因癌症需長期住院、癌症手術、癌症化療及放射線治來給付，尤其是3期癌症之後長期治療會有很大的幫助。
- 一次性給付癌症險針對一次性給付理賠金給客戶來靈活運用做治療。
規劃注意事項
- 癌症險分為住院型癌症險與一次性給付癌症險，給付各有優缺點，要了解其中的差異性。
- 住院型癌症險要注意是否有理賠併發症。
- 一次性給付癌症險有初期、輕度、重期癌症理賠，建議規劃額度要高，不然像初期癌症理賠金通常會比較低，對於初期需要用到錢來做治療會比較不足，建議搭配重大傷病規劃保障更全面。
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重大疾病險 / 重大傷病險 / 嚴重特定傷病險
針對七項重大疾病來做保障，包括：
- 癌症
- 心肌梗塞
- 冠狀動脈繞道手術
- 腦中風
- 慢性腎衰竭
- 癱瘓
- 重大器官移植手術
重大傷病險定義：罹病後取得健保局「重大傷病卡」裡頭 22 類疾病，共計300多項重大傷病，即可理賠一筆保險金。罹患重大傷病時，可先獲得一筆足夠的治療費，但針對先天性疾病及職業病是除外的。
規劃注意事項
- 重大傷病險、重大疾病險、嚴重特定傷病險理賠的項目不同，投保前應先了解差異性。
- 不需住院也能理賠，像洗腎（尿毒症、紅斑性狼瘡⋯⋯等）。
- 重大傷病險/重大疾病險/嚴重特定傷病險屬於一次性理賠，理賠完就契約中止，能靈活運用理賠金。
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失能險（殘廢）
- 理賠因『疾病』或『意外』而喪失謀生能力的保險。
- 解決失能以後所造成的工作損失，以及長期照顧的費用支出。
- 失能險有分『失能保險金』與『失能扶助金』。有的失能險把失能保險金與失能扶助金分成兩個險種。
- 失能險有終身失能險與定期失能險：
終身失能險繳費一定年期終身保障，因為壓縮繳費年期內所以保費與定期比較貴，且繳費年期越短所繳保費越貴，以目前巿場唯一的終身失能險，它可以保障到110歲，以總繳保費與保障年齡來算，終身失能不一定比較貴。
定期失能險每年都要繳保費，且保費每年會隨著年齡增加而增加，雖然一開始保費便宜，但隨著年齡增加保費會越來越貴，建議要看費率表了解，且年老時更需要失能險，但老年時定期失能險保費驚人，甚至總繳保費會比終身失能險保費貴，但保障年齡到75歲。 - 目前有些定期失能險不保證保，保險公司隨時可以停止續保，要注意。
規劃注意事項
- 失能險每月基本保障額度 = 工作收入 + 看護費用。
- 預算充足的情況下，可規劃「終身」為主，「定期」為輔。
- 失能程度須符合失能殘癈等級表中的定義，理賠金是依據失能等級比例來給付。
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規劃保險小常識
- 搞不懂保險的基本常識嗎？來這走走看看就不會被業務員的話術騙。
規劃注意事項
生活中有多計事物都與保險有關聯，只是你不知道而己，來這學習可以讓你更了解保險，當你了解保險，你就不會被保險傷害⋯⋯