如果不是以下原因造成的意外，你的意外險都不賠（作者：保險達人）

不知道你是否有因為意外受傷而去就醫，如打球扭傷、騎車意外摔傷、不小心割傷⋯⋯如果是外來、突發、非疾病⋯⋯所引起的受傷事件，都是屬於傷害險的理賠範圍。

傷害險就是大家常聽到意外險，又稱『傷害險』

 

何為外來、突發、非疾病？

『外來』是指來自身體以外的事件肇因，『突發』表示忽然發生、無預警、無法預防的特性，『非疾病』則是把疾病排除在外，若事件當事人身體狀況因疾病所引起，即不算是意外。

 

由於意外不同於疾病，可能明天就來、或者下個時刻、也或著下一秒發生，並可能一瞬間就導致往後人生陷入困境，令人措不及，當我們發生意外事故出現各種損失時，給予我們彌補的人身保險即是『意外險』

後果恐難以彌補，因此傷害醫療險的規劃，往往是很多人投保時的優先選項。

疾病與意外同時發生時，如何判斷？

像車禍受傷、突然被狗咬傷、被掉落物砸到就醫，這些無論是受傷或死亡，都算是意外的理賠範圍。但事件的發生時，有時沒那麼單純，當疾病和意外都出現時，就得仔細審視其中的因果順序，判斷哪個才是主力近因。

意外實支實付與意外傷害日額的功能

傷害險主要理賠身故及殘癈，但如果是因為意外受傷，其醫療費支出由意外實支實付來支付，其理賠最高額度為約定的『每次實支實付傷害醫療保險金限額』

而意外住院時是由意外傷害醫療日額來給付，無論花多少醫療費用，有一筆固定的理賠日額。另外，意外傷害醫療日額另外會理賠骨折未住院的部份，如果因為骨折而未住院，意外傷害醫療日額會依骨折部位及嚴性來折換天數來理賠，而骨折程度之判定則依x光片之影像檢查而定。。

如：小明因為車禍導致腕骨不完全骨折花費了5萬元醫療費，本身意外實支實付規劃3萬元，意外日額規劃2000元，小明的理賠金額為3萬實支實付全部理賠（因為意外實支實付規劃額度為3萬，所以全部理賠），出院後需在家休養，所以理賠第15項腕骨40日理賠不完全骨折的部份：40 X2000 X 1/2  X 1/2)＝10000元，所以總理賠金為4萬元（3萬＋1萬）