一樣是工程師，為何意外險保費不一樣，教你如何計算意外險保費？（作者：jacky）

一樣是工程師，軟體工程是1類，而設備工程師是3類，一樣是護理師，一般護理師是1類，而精神科護理師是3類，所以一樣的職稱，因為工作內容不一樣，職業等級也不一樣，相對的，意外險保費也不一樣。

意外險是看職業等級來計算保費，每一家保險公司都有自己的『職業分類表』，所以會有一些差異性。（人壽及產險意外險均以職業等級來區分保費）

以第1類職業保費最便宜，以此類推第6類職業最貴，第6類職業以上則拒保，因為第一類職業危險等級最低，相對職業等級越高，相對工作越危險，所以意外險保費會隨著職業等級來區分。

除了正職工作，還有兼差，意外險要哪個職業來算？

現在人除了有一份正職工作外，還有許多人會在下班後兼差其它工作，其意外險是以職業等級高的來計算。

舉例；正職是辦公室作文書工作（第1類），下班之後兼職做外送員（第3類），那麼意外險需規劃第3類才行。

換工作需要以書面告知保險公司

如果原本第1類職業，後來換工作為第4類職業，需要寫契變書告知保險公司，保險公司會依職業等級調整保費，由原本1類保費調漲至4類保費，所以意外險保費就會調漲。

相對的，如果第4類換成第1類工作，需以書面告知保險公司，意外險保費就會調降。

變更工作內容，職業等級變高，能不告知保險公司嗎？

變更職業未通知保險公司，將會影響自身權益

 

意外傷害險是以職業類別做為費率計算的基礎，所以當保戶在保險期間更換工作時便可能影響保險公司的危險承擔。所以…意外傷害險保單條款便規定，當被保險人變更其職業或職務時，應即時以書面通知保險公司。保險公司會按被保險人所變更職業或職務的危險性的高低，增收或退還未滿期保險費。

但被保險人所變更的工作若屬於職業分類表中拒保類者，則保險公司得在退還未滿期保費後終止該保險契約。

如果被保險人所變更的職業或職務，依職業分類表其危險性增加，但沒有通知保險公司而發生保險事故時，保險公司按其原收保費與應收保費的比率折算保險金給付。但被保險人所變更的職業或職務在拒保範圍內時，保險公司概不負給付責任。

舉例：

某人以第一類職業投保三百萬意外險，後來改開計程車但未通知保險公司，之後因車禍身亡，那麼保險公司就以保戶原投保的第一類職業與變更後的職業（即計程車屬第4類職業）的費率比（1比3.5）理賠。因此，保戶家屬只能得到八十五萬餘元（$2,000,000×1/3.5=$857,142）的理賠。

如上述，如果更改職業，一定要告知保險公司，以免後來理賠金額有差異，進而引起保險理賠爭議。