重大疾病與重大傷病理賠定義差異性很大
以重大疾病險與重大傷病險來說，因為理賠定義有很大的差別，所以在理賠上也有很大的差異性，在此比較一下重大疾病險與重大傷病險在定義上的差異性，讓大家多參考了解一下。
重大疾病與重大傷病定義差異分析：
1.急性心肌梗塞
重大疾病保單條款內容如下
重大傷病險保單條款內容如下
目前重大傷病都沒有理賠『急性心肌梗塞』這一部份
（除了遠雄重大傷病保安心B型重大傷病一年定期健康保險附約RK1有理賠急性心肌梗塞，其它保險公司重大傷病險目前未有理賠）
RK1條款如下：保發中心保單條款下載（關鍵字查詢：保安心B型）
分析
不論重大疾病或RK1，理賠條件都一樣。
美國科羅拉多大學科學家公布的研究結果顯示，1月是心肌梗塞死亡的高發期。
英國公共衛生局公布，曾在2015年1月冬季，數據顯示當年心肌梗塞死亡，達到近十年來1月死亡率的最高點，也超過過去10年1月平均死亡率30%，更都高於同年其他月份。
國內的統計
在溫度24℃的基準下，每下降1℃，台北居民因心肌梗塞而住院的比率會上升2.6％，而地處更南緯度、對氣溫變化更敏感的高雄居民，心肌梗塞住院率會上升4％。心肌梗塞引發的心律不整，是冬天猝死的常見原因之一。
研究分析1999-2008年台北氣溫變化與居民死亡率的關係，發現在台北氣溫中位數18.8℃的情況下，只要氣溫下降10℃，2星期內因寒流效應引發心肌梗塞的相關死亡率就會上升36％。
血管病變死亡，已經不是老人專利
據衛福部之前的統計，每天平均93.3人因心肌梗塞相關疾病死亡，而過去10年中，50歲下的族群，因心肌梗塞死亡率則大幅成長25%，病發年齡年輕化已逐漸成為趨勢⋯⋯以上文章內容來源：天下雜誌
以2020/12月30日統計，全台因為天氣變冷，已經27人猝死，如果有醫療險實支實付，至少醫療費可以不用擔心，但如果需要有看護照顧⋯⋯醫療險是不會給付，如果有規劃重大疾病/重大傷病險，那麼這筆理賠金就可以拿來靈活使用。
2.冠狀動脈繞道手術
重大疾病保單條款內容如下
重大傷病險保單條款內容如下（如上RK1條款內容）
目前重大傷病都沒有理賠『冠狀動脈繞道手術』這一部份
（除了遠雄重大傷病保安心B型重大傷病一年定期健康保險附約RK1有理賠冠狀動脈繞道手術，其它保險公司重大傷病險目前未有理賠）
RK1條款如下：保發中心保單條款下載（關鍵字查詢：保安心B型）
分析
不論重大疾病或RK1，理賠條件都一樣。
冠狀動脈繞道手術？一般人對於這手術或許會比較陌生，但如果提到要裝心臟要裝支架大家可能就會比較知道，會要在心臟要裝支架主要是因為心臟血管塞，然而，除了選擇在心臟裝支架之外，還有另一個選擇，那就是動冠狀動脈繞道手術⋯⋯
然而裝心支架並沒有在重大疾病理賠項目中，但如果是做冠狀動脈繞道手術就能申請重大疾病理賠，但實際要做什麼手術，還是要依專業醫師判斷⋯⋯千萬不要為了申請保險理而做出錯誤判斷。
免責聲明：『本文章是針對重大疾病理賠心冠動脈繞道手術理賠條件來說明，並沒有引導大家去做冠動脈繞道手術，任何人因信賴此等資料而做出或改變決策，須自行承擔結果，本站不負任何法律責任在此聲明』
3.末期腎病變（慢性腎衰竭）
重大疾病保單條款內容如下
重大傷病險保單條款內容如下
美國腎臟登錄系統(USRDS)發布的2018年報指出，2016年台灣國人末期腎臟病發生率、盛行率均為世界第一。立法院預算中心近日提出報告預警，台灣洗腎人數在10年內增加2萬多人，到2019年已達9萬2624人，健保為此須支出393億元，平均每位洗腎病患每年支出約43萬(尚未計入其他併發症醫療費用)，形成健保重大負擔。以上內容擷取新聞來源：08:542020/12/06 /中時吳家豪
在西元 1960 年前後，尿毒症患者的標準血液透析處方還是每次長達 24 小時，每隔 5 – 7 天透析一次。當時的治療目標很簡單，就是讓腎友免於尿毒症狀，如噁心嘔吐、氣喘等。後來發現這樣透析，雖然減緩尿毒症狀，但腎友存活率不佳。之後逐漸增加為每週兩次，但單次透析時間減少。
有鑑於一週兩次透析後，腎友的神經不適症狀仍然相當普遍，一直到 1973 年，美國國會才通過醫療保險給付每週三次血液透析。
所以一週三次的透析也算是慢慢演化來的。一直到現在都是血液透析的標準治療模式。以上內容擷取作者：王彩融 醫師
分析
重大疾病險
『指腎臟因慢性及不可復原的衰竭，已經開始接受長期且規則之透析治療者』，如上述洗腎病患每週需要三次血液透析的長期治療且規則的治療，但⋯⋯如果一週只有洗腎二次呢（改善腎友存活）？如果是一週只有洗腎一次呢？（免於尿毒症狀）是否理賠上就會有爭議？
重大傷病險
『慢性腎衰竭必須接受定期透析治療者』，在這看來是只要定期接受透析治療就能理賠，並沒有『接受長期且規則』的限制，在理賠上並沒有那麼嚴格的限制。
如上述，重大傷病險在理賠上限制比較大，所以個人是比較推薦重大傷病險。
下表『慢性腎衰竭』110年2月月增1002人，而針對『慢性腎衰竭』總發重大傷病卡總人數來到89039人，以洗腎來說，它需一週三次，每次需要4個小時洗腎治療，所以不需要住院，而醫療險是理賠要件是要辦理住院手續才能理賠，所以重大疾病/重大傷病它可以一次給付一件龐大的理賠金，給我們來靈活運用。
上表來源：衛生福利部中央健康保險署
4.腦中風後障礙
重大疾病保單條款內容如下
重大傷病險保單條款內容如下
「腦中風」（腦血管病變）是目前國人十大死亡率中僅次於「癌症」之第二號殺手，致死率30天內平均為24%,腦出血致死率為40%,腦梗塞為12.1%,是極嚴重的問題。根據研究指出,中風發病後一個月的存活率為83.3%,而在存活者中約有75%伴隨不同程度的功能損傷導致的殘障,因而需要他人協助處理其日常生活活動。而腦中風易再發生,且再復發比前次更為嚴重,死亡率及後遺症亦高。所以,此病引起的問題令人不可忽視（以上內文出處：羅東聖母醫院）。
分析
重大疾病險
以重大疾病險條款來說，所謂永久性神經機能障礙係指事故發生六個月後經神經科、神經外科或復健科專科醫師認定⋯⋯換言之就是『要有1～4項機能障礙且經過六個月的治療且要經醫師認定』才能申請理賠，如果罹者在六個月內因故身故呢？那麼重大疾病就無法申請理賠了？畢竟腦中風致死高達40%，如果身故那麼在理賠上就會有爭議。
重大傷病險
如條款所列1～4疾病所引起的疾病就能申請重大傷病卡，只要有診斷書及重大傷病卡就能申請理賠，並無其它的限制。
如上述，重大疾病險在申請理賠條件上比重大傷病險嚴苛許多，所以個人是比較推薦重大傷病險。
5.癌症
重大疾病保單條款內容如下
重大傷病險保單條款內容如下
分析
重大疾病險
以重大疾病險來說，針對1～13項惡性腫都是除外不理賠的範圍。
重大傷病險
以重大傷病險針對1～4項惡性腫瘤不理賠（五除1～4之其他惡性腫瘤），明顯來說重大疾病險的不理賠項目多出許多。
舉例來說，以目前癌症排名來說，大腸直腸癌是罹患率第一名，以癌症來說是要早期發現早期治療，但以重大疾病險『第10項第一期大腸直腸癌』，重大疾病險是不會理賠，而重大傷病險就會理賠，所以個人是比較推薦重大傷病險。
6.癱瘓
重大疾病保單條款內容如下
重大傷病險保單條款內容如下
癱瘓可能會因為疾病或意外所造成，以下內容是針對重大傷病中可能因為疾病或意外所造成的癱瘓，讓大家參考看看
意外造成的癱瘓
意外與疾病造成的癱瘓
疾病造成的癱瘓
多發性硬化症
多發性硬化症的症狀有那些？
多發性硬化症起因於中樞神經系統發炎及髓鞘受傷。髓鞘是包在神經周圍的一種絕緣物質，若髓鞘受傷，神經脈衝便無法迅速有效地傳送下去；這個發炎的過程（病理上叫做硬化斑）在腦及脊髓中會引起不同的症狀，例如視力喪失、麻木感、無力、步履不穩、複視、疲倦、怕熱、癱瘓、脖子彎曲時引發觸電感等。以上這些症狀可能會消退，也可能長久持續，甚或逐漸加重，對漸進型的多發性硬化症患者，這些症狀會以緩慢的速度逐漸惡化。
（內文來源財團法人罕見疾病基金會）
肌萎縮性側索硬化症（漸凍人）
漸凍人症症狀詳述
因為運動神經元退化的關係，全身上下肌肉都會萎縮無力，到最後沒有辦法啟動一個隨意的動作，幸運的是膀胱收縮與腸子蠕動不會受影響，眼睛的活動也是逃過一劫，但這只是暫時的，到疾病中末期，還是全部癱瘓。內文來源／鄧正梁（正梁中醫診所院長）
依發病年齡和嚴重度可分為三型：
1.嚴重型脊髓性肌肉萎縮症（Werdnig-Hoffmann Disease, SMA type I﹚：
每兩萬名嬰兒中約有一名，為最常見的一型。嬰兒在子宮內或出生後3個月內，便會出現四肢無力、哭聲無力及呼吸困難等症狀。由於患者易感染呼吸道疾病，多在1歲內便可能死於肺炎，如未積極給予支持性呼吸治療，很少會活過3歲。
（內文來源財團法人罕見疾病基金會）
2.中間型脊髓性肌肉萎縮症（Intermediate form type, SMA type II﹚ ：
症狀常發生在出生後6個月～18個月。病患下肢呈現對稱性無力、無法站立行走、肌腱反射減退、舌頭或手部偶爾會顫抖。四分之一患者常在2歲前死於呼吸道感染，其他存活者，多因持續肌肉無力造成脊椎側彎，影響肺部功能而導致呼吸困難，需要支持性呼吸治療以維持生命。（肌力在2分以下）
3.輕度型脊髓性肌肉萎縮症（Kugelberg-Welander Disease, SMA type III ﹚：
症狀發生的時間不一定，從出生後18個月到青少年、成人期都有可能。症狀是輕度對稱的肢體近端肌肉無力，上下樓、行走跑步不便，患者長期存活的情況還算不錯。（內文來源財團法人罕見疾病基金會）
Alexander 氏病
成人型：
約占3成病患，臨床症狀類似巴金森氏症(Parkinson’s disease)或多發性硬化症(Multiple Sclerosis)，臨床上症狀包括延髓徵象(Bulbar/ pseudobulbar signs)、椎狀體路徑徵象(pyramidal tract signs)、小腦徵象(cerebellar signs)、自主神經機能障礙（dysautonomia）、睡眠障礙、步伐障礙、半邊癱瘓、抽搐、複視（diplopia）等。
（內文來源財團法人罕見疾病基金會）
遺傳性痙攣性下身麻痺
複雜型 HSP:
童年早期發病
慢性漸進式痙攣性癱瘓、智力障礙、癲癇
一位患者出現心室肥大、胼胝體變薄、腦室周圍白質異常
複雜型 HSP:
小頭症、低血壓、心理運動延遲、痙攣性四肢癱瘓、智力障礙，特別是嚴重語言障礙、面部畸形、大腦萎縮和瀰漫性白質損害，可能發生癲癇。
（內文來源財團法人罕見疾病基金會）
甘迺迪氏症(脊髓延髓性肌肉萎縮症)
由於本疾病在臨床症狀上和漸凍人(ALS)和脊髓性肌肉萎縮症(SMA)頗為類似，導致診斷上容易發生混淆，在鑑別診斷上以基因突變分析為主，並輔以家族病史紀錄及神經理學檢查。患者發病後的病程進展大多緩慢且症狀多變，早期常見症狀包括：雙手不自主顫抖、行走困難或快跌倒樣、肌肉痙攣及皮下肌束自發性震顫，而患者肌肉無力的狀況常從近端脊髓開始延伸，之後臉部、舌頭和喉頭的延髓肌肉可能因無力而導致患者吞嚥與說話發生困難，也容易因此而引發吸入性肺炎，最終可能得終生倚靠輪椅或四肢癱瘓。因為雄性激素蛋白質無法正常作用，使得男性患者常有雄性激素缺乏及雌激素過盛的情形，故常會有男性女乳症、精蟲數量低與不孕等生殖系統的問題。除此之外，也有部分患者會伴隨有非胰島素依賴型糖尿病。
（內文來源財團法人罕見疾病基金會）
小兒麻痺、腦性麻痺所引起 之神經、肌肉、骨骼、肺臟 等之併發症者
嚴格說來，這不是一種疾病，而是一種症候群。腦部的運動中樞機能異常是此症的真正原因，而導致腦部機能異常的因素大致可分為先天性、後天性、出生時障礙等三種。
一、先天性的原因：有胎兒期腦部發育異常導致的小頭症等，或
其他的腦部畸型，以及風疹、毒漿體屬的感染、妊娠中毒等。
二、出生時的障礙：有難產、胎盤環不全等導致的氧氣不足狀態。以及
新生兒嚴重黃疸(包括母子間血型不合的[胎兒性母紅血球症])，演變成的核黃疸。
三、後天性的原因：
主要是三歲以前罹患的腦炎、脊髓炎、血管性障礙、頭部外傷等。
上述各種疾病，都會造成腦性小兒麻痺，不可不慎
（以上資料來源中壢天晟醫院/護理部/兒科門診）
分析
因為造成癱瘓的原因太多了，不論是意外或疾病造成的，
重大疾病險是以關節機能與肌力去判斷癱瘓。
重大傷病險則沒有針對癱瘓這一項，但上述疾病或意外所造成，只要符合申請重大傷病卡，都是可以申請理賠。
如上述重大疾病與重大傷病針對癱瘓理賠基準不一樣，所以無法判定優劣。
7.重大器官移植或造血幹細胞移植
重大疾病保單條款內容如下
重大傷病險保單條款內容如下
分析
重大疾病險
如重大疾病險條款中重大器官移植，係指因相對應器官功能衰竭已經接受心臟、肺臟、肝臟、胰臟、腎臟、（以上均不含幹細胞移植）的異體移植。
造血幹細胞移植，係指因造血功能損害或造血系統惡性腫瘤，已經接受造血幹細胞（包括骨髓造血幹細胞、周邊血造血幹細胞和臍帶血造血幹細胞）的異體移植。
重大傷病險
如上表重大傷病保單條款多了小腸移手術是重大疾病險沒有的，另外還有追蹤治療及各個移植併發症，範圍比重大疾病多了許多。
以機率來說，假設左方的牆有7顆汽球，而右方的牆有300多顆汽球，如果射中了就理賠，是7顆汽球比較容易還是300多顆汽球比較容易中呢？保險是確保如果發生風險能給與我們好的醫療保障，畢竟未來會發生什麼事我們都不知道，以理賠範圍來說，當然是保障項目越多越好，當然⋯⋯如果可以最好是不要用到保險是最好，但如果真的不小心用到，最好是能保障我們及家人。
