解析癌症治療支付困境（作者：保險克勞斯小編）

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健保署最近曝光了一個引人關注的問題：許多癌症患者以健保身分住院兩天一夜，然而健保署的調查卻顯示，這些住院並不是必要的，因此決定取消對他們的住院給付，甚至要求主治醫師歸還款項。此外，一些醫院也開始要求患者的主治醫師進行嚴格的住院審查，如果患者想透過商業保險支付自費藥物，就必須放棄健保身分，而不能再住院。然而，多數商業保險的給付條件卻要求患者必須以健保身分住院，才能請領實支實付，這使得癌症患者陷入一個進退兩難的困境。

這個問題引起了廣泛的關注，並引發了對於健保和商業保險之間關係的許多疑問。健保署署長石崇良指出，過去的醫療模式通常要求癌症患者住院治療，但現在許多治療方法，如化療，可以在門診進行，而且很多藥物都可以口服，無需住院。然而，由於過去的保單設計未能跟上醫療技術的進步，導致癌症患者無法獲得保險給付，必須住院才能獲得理賠。石崇良表示，他也不理解為什麼一定要以健保身分住院，而自費住院卻不被接受，因此呼籲需要對這個問題進行討論和檢討。癌症患者團體也指出，商業保險在癌症治療方面已經落後於現代醫學至少10年，呼籲金管會盡快提出非住院理賠的原則，並希望保險公司能夠更寬鬆地承認高度替代性的醫療方式。

石崇良也提到，住院的資源是有限的，應該優先提供給最需要的患者。他在從醫生涯中也曾經遇到過許多患者要求住院超過24小時才能請領保險，這樣的情況對急診醫療系統造成了不小的負擔。保險給付的問題已經導致了醫療體系的扭曲，因此健保署需要重新檢討這個問題，並主動尋求金管會的協助，共同找出解決方案。

台灣癌症基金會的副執行長蔡麗娟指出，目前許多需要使用商業保險的癌症患者，他們的保單大多是十幾年前購買的，而醫學和藥物技術已經取得了快速的進步，因此這些保單難以跟上現代醫療的步伐。

據癌症希望基金會提供的資料，有47%的癌症患者在申請商業保險理賠時遇到了住院的限制，這成為了一個主要的阻礙。為了解決這個問題，健保署計劃明年1月成立一個專門的「醫療科技評估」單位，並增加行政人員的數量，以加速新藥的審查過程，希望能夠在1年內將新藥納入健保給付範圍。

金管會也對這個問題提出了三點說明。首先，商業保險有多種不同的險種和保障項目，不同的保險針對不同的醫療需求，包括化療、放射線治療、特殊治療或標靶藥物等。不是所有的商業保險都是簡單的住院醫療理賠選項。例如，有一些實支實付住院醫療險，它們並不僅僅針對癌症，而是在保戶住院期間實際花費方面提供理賠。保險公司在設計這些保單時，考慮到住院治療可能對民眾造成較大的負擔，因此在設計上較少涵蓋門診或非住院的保障項目。

第二，金管會表示，隨著醫療技術的進步和手術方式的改變，保險條款需要不斷調整。金管會曾經協調壽險公司制定協議條款，以適應新的醫療情況。如果未來癌症治療方式或技術發生變化，保險業可能需要修改示範條款或檢討法規，以適應新的需求。

最後，對於民眾而言，住院醫療保險是一種普遍性的保障，並不僅僅針對癌症治療。現今市場上有多種不同種類的保險，可以滿足各種新興風險。民眾應該定期評估和檢視自己是否需要增加額外的保障，以確保他們的醫療需求得到充分滿足。

總之，這個問題引起了政府、保險業界和患者之間的廣泛關注，各方希望能夠找到一個合理的解決方案，既能滿足患者的醫療需求，又能保障保險業的穩健經營。這需要多方的討論和合作，以達成新的社會共識，並確保癌症患者獲得適當的照顧。

https://www.youtube.com/watch?v=yGlmS-L-HbM（出處：非凡新聞台）