「實支實付險壽險公司紛紛下架,以後醫療實支保障恐會調整」(作者:保險克勞斯小編)

「實支實付險壽險公司紛紛下架,以後醫療實支保障恐會調整」 近來,醫療保險風雲變幻,引發了廣泛討論。隨著醫療費用攀升,實支實付醫療險不斷面臨理賠上限的挑戰。為因應這一局面,壽險公司紛紛實施節流措施,包括下架商品、改版、提高保費等,然而這些舉措不僅限制了消費者的選擇,也使得保費逐漸攀升,對經濟脆弱族群構成了沉重負擔。專家建議,缺乏實支實付險保障的民眾應儘早考慮選購保單。   實支實付醫療險下架風波 中國人壽在今年8月15日宣布停售「金康泰」住院醫療附約,這是繼台灣人壽之後,第二家無法應對理賠壓力而退出的保險公司。台灣人壽的新住院醫療保險附約曾是市場上實支實付型醫療險費率最低的選擇,並接受副本理賠,成為該公司近年銷售最多的保單。然而,由於理賠率超過100%,理賠金額遠超保費收入,因此,台灣人壽在今年6月29日暫停銷售該保單。隨後,保經、保代相關案件也轉往中國人壽,以避免理賠率持續攀升的情況發生,中國人壽隨即在8月15日停售「金康泰」住院醫療附約。   根據報導,保險事業發展中心董事長簡仲明表示,截至2021年底,壽險業者共售出92張實支實付型個人醫療險,其中53張可接受副本理賠,39張為正本理賠。然而,最新統計顯示,這樣的保單數量減少至49張,其中副本理賠僅剩21張,正本理賠為28張。相較之下,這樣的消失比例高達46.7%,可接受副本理賠的減少達到60.4%。   弱勢族群負擔不起的狀況 醫療費用不斷攀升,對大多數民眾特別是弱勢族群而言,迫切需要實支實付險的保障。然而,實支實付險在下架商品、改版、提高費率等情況下不斷變得難以負擔。專家表示,隨著保費上漲,弱勢族群可能無法負擔保險成本,這將使得未來的醫療需求變得更加艱難。   實支實付險回歸損害填補原則 有專家呼籲保險業者應重新考慮回歸損害填補原則,重新設計實支實付型商品。曾任壽險公會秘書長、現任財團法人金融消費評議中心評議委員的一位專家提出,當民眾投保超過一張實支實付險時,應限制只能購買超額保險。例如,第一張實支實付險的給付上限為50萬,第二張保障範圍在50萬至100萬的部分,第三張則是超過100萬的部分,以此類推。專家表示,超額理賠只賠不同層次的超額,不會重複理賠,這將有助於阻止不當得利情況的出現。儘管贊同實支實付險回歸損害填補原則,但他們也指出,主管機關不應過度進行行政指導,以免對市場造成更大波動。   總結 在實支實付險的下架、提價甚至換單等情況下,專家建議,缺乏此類保障的民眾應盡快購買保單。實支實付險填補了疾病和意外造成的醫療費用支出,然而理賠金額並非無上限,需視投保額度和保單條款而定。   醫療保險領域的未來充滿變數和挑戰。民眾在確保自身健康及醫療需求的同時,也需留意保險市場的變動。醫療保險是一項重要的金融保障工具,而在醫療費用攀升的時代,適時了解並選擇合適的保險計劃至為重要。   不斷變化的醫療保險 隨著醫療費用的增長,實支實付醫療險面臨著極大的挑戰,這促使保險公司採取了一系列應對措施。下架商品、改版、提高保費等措施,這些變動不僅限制了消費者的選擇,同時也使得保費負擔逐漸加重,對經濟上較為脆弱的族群帶來巨大壓力。 保障的減少與負擔的增加 實支實付醫療險的商品不斷下架,根據保險事業發展中心董事長簡仲明的數據,可接受副本理賠的保單數量減少了6成,這一損失比例近一半。這種狀況使得大多數民眾尤其是弱勢族群的保費負擔不斷增加。由於醫療支出不斷增長,許多民眾迫切需要實支實付險的保障。然而,保險公司的節流措施可能使得弱勢族群無法負擔保險費用,進而讓未來的醫療需求變得更加棘手。 回歸損害填補原則的呼聲 專家建議,保險公司應重新考慮實支實付型商品的設計,回歸損害填補原則。一位專家曾提出,如果民眾投保超過一張實支實付險,應限制只能購買超額保險,這樣的方案有助於防止不當得利情況。儘管這個想法值得肯定,但應主管機關不宜過度干預市場。 結語 在保障自身醫療需求的同時,留意醫療保險市場的變動至為重要。隨著醫療費用不斷增長,選擇適合自身需求的保險計劃變得更為關鍵。保障自身和家人的健康,不僅需要關注醫療保險的變化,也需要對各種保險計劃進行全面的評估和理解。 其它文章: 噓~~!業務員不會跟你講的袐密,為什麼要賣你罐頭保單 解析癌症治療支付困境 …

面對癌症新療法:解答關鍵四問,不再害怕高昂醫療費用(作者:麗莎)

癌症治療的科技日新月異,但新藥和新療法通常伴隨高昂的費用。如何在事前規劃財務,以備不時之需呢?整理出癌症醫療保險領域的四個關鍵問答,讓您能更好地應對未來的挑戰。 Q1:商業保險有哪些類型?何謂「醫療險」? 商業保險可分為三大類:「人身保險」、「財產保險」和「投資型保險」。人身保險關注個人的健康和生命,包括人壽保險、健康保險、傷害保險和年金保險。財產保險則關注財產或責任,包括火災保險、海上保險、陸空保險和責任保險。投資型保險結合投資和保險,例如變額壽險、變額萬能壽險和變額年金險。 一般所稱的「醫療險」實際上屬於「人身保險」的一種,主要包括以下三類: …

噓~~!業務員不會跟你講的袐密,為什麼要賣你罐頭保單(作者:ROCCO)

  在保險業中,罐頭保單是一種非常受歡迎的保險產品。許多保險網站和平台都推薦客戶購買罐頭保單,而業務員也往往會向客戶推銷這種保險產品。那麼,為什麼業務員喜歡賣罐頭保單呢?這個問題的答案有很多方面。 罐頭保單低保費高保障 首先,罐頭保單的保費相對較低,這對於許多客戶來說是一個很重要的考慮因素。許多年輕人在開始規劃保險時,經濟壓力還比較大,如果能以較低的保費購買到足夠的保障,這對他們來說就是一個不錯的選擇。此外,罐頭保單的保障內容非常豐富,不僅包括壽險、意外險、醫療險、癌症險、重大傷病險等多種險種,甚至還包括失能險等高風險保險。這樣一來,客戶可以在一個保單中獲得多重保障,也方便他們管理和規劃自己的財務風險。 各大網路平台推薦好銷售,不用花時間介紹 其次,對於業務員來說,賣出罐頭保單也是一個比較容易成交的商品組合。罐頭保單是一種標準化的產品,其保障內容和保費等細節都已經固定好了,這樣一來,業務員在銷售時就不需要進行太多的解釋和比較,可以直接推銷給客戶。另外,由於罐頭保單的保費較低,且又能提供多重保障,因此對於客戶的接受度也很高,這也讓業務員賣出保單的成功率更高。 不一定符合所有人的需求 然而,需要注意的是,罐頭保單的保障內容和保費也都是固定的,對於不同的客戶來說,可能並不是最佳的保險選擇。對於一些高風險的客戶,他們需要的保險保障可能比罐頭保單提供的還要多,這時候,業務員就需要根據客戶的實際需求和風險情況,提供更加個性化的保險方案。 為什麼業務員喜歡賣罐頭保單的主因:續繳佣金 此外,不同種類的保險產品,其佣金結構也是不同的。在保險業中,業務員的收入往往來自於保險公司支付的佣金,因此佣金結構對於業務員的收入水平也有著直接的影響。對於罐頭保單來說,由於其保費較低,因此業務員所能獲得的佣金也相對較低。但是,罐頭保單存在著續繳佣金的制度,這意味著客戶在續繳保單的時候,業務員仍然可以獲得一定的佣金收入,且當被保險人年齡越大時,其保費也越高,相對業務員的續繳佣金也越高,所以對業務員來說銷售罐頭保單不需花時間講解直接就能簽約好銷售,又有持續性的佣金收入,對保險公司來講又有持續性的保費收入,對客戶來講初期保費又便宜,可以說是三贏,但定期保單的罐頭保單缺點在於被保險人年齡越大時,保費就會越高,這一點就要特別注意,因為罐頭保單都是以定期險為主,當年齡大時所有定期險保費總和,其保費是很驚人的,要多加注意,以免當年齡大時更需要保險時,反而保費卻繳不出來。 而對於終身保險產品,由於其保費較高,所以當在有限預算下,一般客戶是不會選擇終身險種,另外終身險種的業務佣金也相對較高,所以也有許多終身險種的佣金可以帶來可觀的業務收入。但是,終身保險產品存在著第一年佣金較高,之後佣金逐年下降的情況,因此業務員的收入水平也會受到影響。 結論 綜合以上分析,罐頭保單作為一種受歡迎的保險產品,除了其保費便宜且保障內容豐富之外,其成交容易和續繳佣金制度也是業務員喜歡推銷的原因之一。但是,對於客戶來說,保險選擇應該是根據自己的風險情況和需求進行選擇,而不是盲目跟隨市場推銷。對於業務員來說,也應該根據客戶的實際需求提供更加個性化的保險方案,而不是只關注自己的佣金收入。 …

這4種保障地雷要注意!小資族請務必避免誤踩!(作者:保險來問我)

近年來,許多人開始關注財務規劃,其中包括…

保險規劃時四大要點,讓社會新鮮人買對不買錯!(作者:小太陽)

保險規劃對於新鮮人而言,是一個值得重視的議題。然而,很多人在考慮保險時,常常出現「年輕不需要」、「等老了再投保」、「有醫療險就夠用」等錯誤觀念。這些觀念都會讓人忽略自己的長期保險規劃。因此,本文提供了四個觀念,以及一些優先考慮的保險項目,讓新鮮人可以更明確地了解如何選擇合適的保險。 觀念一 投資與保險要分開考慮…

重大傷病險必知的10個要點(作者:Volanda)

健康保險是現代人生活中不可或缺的一部分,尤其是重大傷病險更是在保障人們的健康方面發揮著關鍵的作用。在選擇和購買重大傷病險之前,您需要了解以下10個要點,以確保您的保險覆蓋範圍和理賠項目符合您的需求。 1、什麼是重大傷病險? 重大傷病險是一種保險類型,旨在為被診斷出重大疾病的人提供保障,以幫助他們應對高額的醫療費用。這種保險通常包括診斷的重大疾病、重大手術、重大器官移植、特定的癌症治療、重大外傷等理賠項目。 2、重大傷病險的優點 重大傷病險的最大優點是能夠為您提供重大疾病的全面保障。與普通的健康保險相比,重大傷病險的保障範圍更廣泛,涵蓋了一些普通健康保險無法覆蓋的重大疾病和手術,這將為您的醫療費用提供更全面的保障。 3、重大傷病險的選擇 在選擇重大傷病險時,您需要考慮保險公司的聲譽、保費、保障範圍、理賠條件等因素。選擇一家有良好聲譽的保險公司,能夠為您提供良好的服務和理賠支援。 4、保險的保費和購買方式 重大傷病險的保費通常比一般健康保險的保費更高,但是為了保護您的健康,這種保險值得購買。 5、保險的保障期限和續保方式 保障期限是指您購買保險的時間段,保障期限一般為1年。在保障期限結束後,您可以選擇續保或重新購買保險。保障期限到期後,如果您選擇續保,則您需要繳納保險費用,並且保障範圍和保費可能會有所變化。如果您決定重新購買保險,則您需要重新進行評估和選擇合適的保險公司和保障範圍。 6、注意自付額和等待期 重大傷病險中通常存在自付額和等待期的規定,需要了解這些細節。自付額是指保險公司在理賠時需要扣除的一部分金額,而等待期是指投保人在投保后需要等待一段時間才能享受保障。需要注意的是,不同的保險公司對自付額和等待期的規定也不盡相同。 7、保險的理賠流程 當您被診斷出重大疾病時,您需要向保險公司提出理賠申請。通常,您需要提供診斷報告、醫療記錄和醫療費用等相關證明文件。保險公司將審核您的申請並決定是否批准您的理賠申請。 8、保險的限制和排除 重大傷病險可能會有一些限制和排除,這些限制和排除可能會影響您的保障範圍和理賠條件。您需要仔細閱讀保險條款,了解保障範圍和排除條款,以避免不必要的麻煩。 9、保險的綜合利益 重大傷病險的綜合利益是指您購買這種保險的原因和效果。重大傷病險能夠為您提供全面的保障,減少您因疾病而產生的醫療費用,並且保險公司可能還提供一些附加服務,如醫療諮詢和醫療轉移等。 10、保險的條款和條件 重大傷病險的條款和條件可能因保險公司而異,您需要仔細閱讀條款和條件,確保您理解保險的保障範圍、理賠流程、限制和排除、免賠額等相關條件,以便在需要時能夠充分利用保險。 總之,重大傷病險是一種非常重要的健康保險,能夠為您提供全面的保障,減少您因疾病而產生的醫療費用,並提供一些附加服務,如醫療諮詢和醫療轉移等。如果您考慮購買重大傷病險,請確保您理解上述10個要點,以便選擇合適的保險公司和保障範圍,並最大限度地利用這種健康保險。另外,購買健康保險不僅僅是保障自己的健康,也是對自己和家人負責的表現。請不要等到生病或遭受傷害時才後悔沒有購買健康保險,保護好自己和家人的健康是最重要的。 …

醫療保險的保障內容與注意事項(作者:保險大仁哥)

  醫療保險是一種保障個人在生病或…

網路投保懶人包!注意事項、投保流程、常見Q&A(作者:MAX)

因應新冠肺炎疫情影響,「宅經濟」成為近年主流趨勢,疫情期間不能出門更需要做好財務規劃,在線上進行投資理財或是購買保單,也是做好理財與風險規劃的安全策略。 尤其「網路投保」成長快速,投保商品也逐漸多元化,由於各保險公司優化資訊系統效能,民眾用手機、電腦就可以輕鬆投保,便利了許多。 但是在網路投保保險商品時一定要清楚的事項有哪些你知道嗎?其實網路投保比你想像中的簡單,本篇文帶你快速了解什麼是網路投保?時需要注意的重要事項、各家保險公司投保流程、目前可以投保的商品、常見Q&A,第一次接觸網路投保不再霧煞煞,一次解惑您的所有疑問! 什麼是網路投保? 簡單來說網路投保是指保險商品說明、投保問題諮詢、投保、身份驗證、繳費、核保、承保的程序都透由網路與保險公司電腦連線完成。 各家網路投保流程 舉例以下各家投保流程,雖說流程快速簡單,但還是得再三入確認資料是否無誤喔! 中國信託銀行 以中國信託銀行推出的智選保網路投保平台為例:在智選保網投平台上,民眾只要註冊→填寫資料→繳費→確認資料無誤。 新安東京 網路投保的交易流程為:試算→填寫資料→確認投保繳費→完成投保。 富邦金控 網路投保的交易流程為:閱讀注意事項→輸入投保資料(首次註冊身份驗證)→試算保險費(可反覆試算)→確認投保資料(網路投保身份驗證)→輸入信用卡資料→交易成功。 南山人壽 網路投保的交易流程為:持相關文件與業務同仁聯絡或至合作銀行櫃台洽談→現場填寫投保文件→.開立國際金融業務分行帳戶(自由選擇)→繳費完成及資料確認後完成投保。 舉例以上各家保險公司,流程其實很簡單且能快速投保,但是也提醒大家,目前各家網路投保皆採OTP認證,投保時要應確保手機可接收業者發送之OTP簡訊,也要確認清楚相關保單條款與給付項目,確保自身權益,避免日後理賠糾紛。 目前可網路投保的保險商品 一、財產保險 目前市售的財產保險普遍都可以透過網路投保,常見的有:寵物保險、手機保險、汽機車險、意外險、疫苗險、登山險...等等。 二、人身保險 由於目前投保相關限制較多,現階段只有開放幾個險種能夠使用網路投保,例如:年金險、旅行平安險、定期壽險、傷害險、小額終老保險、投資型年金險...等。 而也要注意,保險業得辦理網路投保之人身保險商品種類如下: (一)旅行平安保險及其附加之實支實付型醫療保險。  (二)傷害保險及其附加之實支實付型傷害醫療保險。  (三)定期人壽保險。 (四)實支實付型健康保險。 (五)傳統型年金保險。 (六)利率變動型年金保險。  (七)保險年期不超過二十年及歲滿期不超過七十五歲之生死合險。 (八)小額終老保險。 (九)微型保險。 (十)長期照顧保險。 (十一)實物給付型保險。 (十二)健康管理保險。 (十三)投資型年金保險。  (十四)於經主管機關指定平台入口銷售之重大疾病健康保險。  (十五)日額型住院醫療健康保險。 網路投保保險商品應注意事項 而在網路投保時相信許多人會覺得相較於跟業務員面對面來得不放心,因為是由自己親自進行投保,因此透過網路投保保險商品前,金管會也提醒民眾應注意下列事項,並審慎評估自身保障需求及瞭解保險商品之特性,避免投保後因認知不同而衍生爭議: 一、民眾可透過保險公司或異業建置網站專區、網頁或行動應用程式(APP)投保平台,隨時瀏覽網路投保之保險商品之商品說明、保單條款等,充分瞭解保險商品內容後,慎選符合自己需求的保險商品。 二、為了強化網路投保安全機制,民眾需提供正確之資料以完成保險公司之註冊及身分驗證作業,保險公司係以傳送一次性密碼(One…

定期保單健診,七大重點告訴你為何如此重要!(作者:娜娜)

保單健檢是指定期檢視保單,重新檢視過往的保單內容,針對目前的保險種類和當下的身份、需求、生活狀況來決定是否需要調整,並且找出保障缺口予以補強,或將過時多餘不需要的保險項目更新汰換,就是根據自身需求調整為合適的保單,像是人生每個階段都會有不一樣的規劃,定期做保單健檢是保戶了解自身保障最全面的方法。 保單健診的目的之一:審視人情保單避免不必要的保費支出、身份轉變應告知業務員避免日後糾紛、因應趨勢變化...等等這些情況,最好徹底做一次保單健檢,才能真正了解自己錢花到哪、買了什麼保障,並決定還要不要繼續投保。 以下為你列出七個您務必要做保單健診的重要原因,幫助你隨時進行調整,做出最符合未來的規劃。   一、檢視保費比例,每年數萬元保費在保什麼? 你的醫療險是不是只有「住院」才會理賠?我保的是實支實付還是日額給付?他們的差別在哪裡?醫療險有哪些除外責任你知道嗎?如果連最基本的理賠問都回答不出來,這個時候就必須好好檢視購買的保單類型、理賠項目、條款等等,保險公司理賠是按照保單條款,才不會發生花了好幾萬保費卻發現「沒有符合該項條款」的問題而造成無法理賠喔! 而每年的保險費用加總也是很可觀的,保險固然重要,也不能胡亂購買超出自己能負擔的內容,否則因保費繳不出來而讓保障消失,因小失大。穩健的做法是利用自己年收入的5%~10%當做預算,並請人在預算內依照背景與需求,盡可能規劃完善的保障,精打細算控管錢包,讓每分錢都花在刀口上。   二、檢視自我需求,人情保單是否需要 基於親友的人情壓力,為了幫做業績,勉強答應購買,這種為難不想買,又不知道該如何拒絕,到最後逼不得已買了保單,迫於親戚好友的壓力造成不必要的支出。人情保單並非不好,只是往往為了衝此正在推的商品,卻沒考量保障是否所需,業務員的專業度也因此產生許多問題,因此檢視時應該注意現有保單條款是否符合現有的保障需求,也要將不懂的地方問到對方解釋清楚為止,如果不適合或不合時宜的保險,就應斷、捨、離。   三、保單整合、整理,避免重複購買相同保障 保險買得多,不代表保障買得精準、到位。最常遇到的是購買不同種類的保險,但最後卻發現保障竟然相同的烏龍,因此定期做保單健診,可以向業務員或專業人士諮詢,將保單依需求適時調整或是將其整合,讓保障極大化,而最常發現的問題就是,哪些該刪減或添補?可以依據「保大不保小、保近不保遠」的原則,先保大損失,再保小損失;先保大人,再保小孩;先保明天的風險,不是20年後的風險。   四、…